汽車(chē)遭水淹要如何理賠?
2008年6月19日來(lái)源:Gxqcw.com
愛(ài)車(chē)因雨受損哪些案件能賠哪些不能賠自6月來(lái)廣西接連幾場(chǎng)暴雨,由于突出其來(lái),加上不少車(chē)主經(jīng)驗(yàn)不足,導(dǎo)致一些車(chē)輛因雨受損。同樣,近日保險(xiǎn)公司也接到不少報(bào)案,其中較多因雨汽車(chē)受損,各家保險(xiǎn)公司究竟哪些案件能賠?哪些拒賠?據(jù)此我們專(zhuān)門(mén)聘請(qǐng)了宜車(chē)保險(xiǎn)網(wǎng)的理賠專(zhuān)家詳細(xì)的給我們介紹一下關(guān)于這類(lèi)案件的理賠問(wèn)題,我們不妨了解一下事件回放冰雹砸車(chē)車(chē)輛受損可獲賠。2005年5月31日下午,一場(chǎng)20年來(lái)最大的冰雹襲擊了京城,戶(hù)外的汽車(chē)成為受災(zāi)大戶(hù)。多輛汽車(chē)造成玻璃破損,不少車(chē)身也被冰雹砸出凹坑。據(jù)北京保監(jiān)局統(tǒng)計(jì),截至6月2日15時(shí),在京的11家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司北京分公司累計(jì)受理車(chē)險(xiǎn)報(bào)損21860輛,估損金額超過(guò)3910萬(wàn)元。此次雹災(zāi)中車(chē)險(xiǎn)理賠一項(xiàng),北京財(cái)險(xiǎn)業(yè)的賠款總額將超過(guò)4000萬(wàn)元。
可理賠公司:主要保險(xiǎn)公司均可
理賠依據(jù)險(xiǎn)種:車(chē)損險(xiǎn)
依據(jù)條款:“雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失”在保障范圍之內(nèi)。
事件回放異物壓車(chē)保險(xiǎn)公司可理賠。2003年6月4日,北京突降暴雨,霎時(shí)間風(fēng)雨大作,天昏地暗。張先生正在臺(tái)基廠附近辦事,大約7點(diǎn)半鐘,他去停車(chē)場(chǎng)取車(chē),卻發(fā)現(xiàn)車(chē)場(chǎng)旁邊的一棵大樹(shù)被暴風(fēng)連根拔起后壓在了自己的切諾基上。從外表上看,切諾基的擋風(fēng)玻璃已全部被損壞,車(chē)頭也變了形。
可理賠公司:主要保險(xiǎn)公司均可
理賠依據(jù)險(xiǎn)種:車(chē)損險(xiǎn)
依據(jù)條款:“外界物體墜落倒塌造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失”在保障范圍之內(nèi)。
提示:在車(chē)損險(xiǎn)理賠過(guò)程中,有時(shí)會(huì)出現(xiàn)這樣的情況,車(chē)輛損失是由第三方過(guò)錯(cuò)所致,應(yīng)當(dāng)由其承擔(dān)賠償責(zé)任,但被保險(xiǎn)人卻無(wú)法找到第三方,可由保險(xiǎn)公司賠付,但保險(xiǎn)公司會(huì)有一定比例的免賠率。
NO不理賠
事件回放車(chē)內(nèi)貴重物品雨淋受損不賠
2006年8月1日,南寧突降暴雨。劉小姐開(kāi)車(chē)準(zhǔn)備回家時(shí)才發(fā)現(xiàn),由于先前停車(chē)時(shí)未將車(chē)窗全部關(guān)閉,一面窗子漏雨,放在車(chē)座上的一臺(tái)電腦受到雨淋,造成電腦無(wú)法正常使用,而保險(xiǎn)公司表示這種情況不賠可理賠公司:無(wú)
原因說(shuō)明:對(duì)于私家車(chē)及非運(yùn)營(yíng)車(chē)輛,像人保推出了“附加隨車(chē)行李物品損失保險(xiǎn)條款”,但是條款中明確排除了珠寶、有價(jià)證券、電子產(chǎn)品等,同時(shí)規(guī)定賠償只在“投保機(jī)動(dòng)車(chē)因發(fā)生機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故,造成車(chē)上所載行李物品的直接損毀。”
事件回放非暴雨程度的汽車(chē)損壞不能賠2006年7月26日,王先生開(kāi)車(chē)路上遇到下雨。過(guò)了兩三天,王先生發(fā)現(xiàn)愛(ài)車(chē)的某些部件受潮需要更換,向保險(xiǎn)公司報(bào)案索賠時(shí),卻得到了保險(xiǎn)公司的拒絕。
可理賠公司:無(wú)
原因說(shuō)明:在各大保險(xiǎn)公司的車(chē)損險(xiǎn)條款中,對(duì)暴雨、洪水造成的車(chē)輛損失都負(fù)責(zé)賠償。而未達(dá)到暴雨級(jí)別(每小時(shí)的降雨量達(dá)16毫米以上;或連續(xù)12小時(shí)降雨量達(dá)30毫米以上;或連續(xù)24小時(shí)降雨量達(dá)50毫米以上)情況下汽車(chē)受損則不能獲賠。目前大面積的降水不需證明;非大面積暴雨,需車(chē)主去開(kāi)具證明。
公司不同獲賠不同
事件回放發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水熄火強(qiáng)行打火爆缸
2003年祁先生花了100多萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)了一輛新款奔馳轎車(chē),一天正逢一場(chǎng)暴雨,當(dāng)祁先生開(kāi)車(chē)駛過(guò)一片積水區(qū),奔馳車(chē)突然熄火,不是很懂汽車(chē)構(gòu)造的祁先生強(qiáng)行打火,車(chē)不但沒(méi)著火,反而一點(diǎn)動(dòng)靜都沒(méi)有了。后來(lái)祁先生把車(chē)?yán)骄S修廠才知道,他強(qiáng)行打火造成發(fā)動(dòng)機(jī)“爆缸”,修理費(fèi)用要花50多萬(wàn)元。
理賠公司:太保、人保、華泰、太平
理賠依據(jù):太保幾年前就把水中啟動(dòng)造成發(fā)動(dòng)機(jī)受損列入保險(xiǎn)責(zé)任,2006版新產(chǎn)品中,太保又推出涉水損失險(xiǎn)。該險(xiǎn)是對(duì)車(chē)輛被水淹及排氣筒或進(jìn)氣管,駕駛?cè)死^續(xù)或慣性或未經(jīng)必要處理啟動(dòng)車(chē)輛而發(fā)生的損失進(jìn)行補(bǔ)償。
人保公司的“發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn)”條款中規(guī)定“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在積水路面涉水行駛及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在水中啟動(dòng)的情況下,導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成直接損害均可得到理賠。”
華泰公司7月1日實(shí)行的新條款中也推出了“發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn)”,規(guī)定“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞,保險(xiǎn)人按照機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)條款規(guī)定的賠償處理方式進(jìn)行賠償”。
提示:保險(xiǎn)公司在理賠時(shí),每次賠償會(huì)實(shí)行15~20%的絕對(duì)免賠率。
不理賠公司:平安、中華聯(lián)合
不理賠依據(jù):根據(jù)車(chē)損險(xiǎn)規(guī)定,“車(chē)輛遇到暴雨引發(fā)損失保險(xiǎn)公司可以賠償,但是保險(xiǎn)車(chē)輛在淹及排氣筒的水中啟動(dòng)或被水淹及后因過(guò)失操作不當(dāng)致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞而造成的損失免責(zé)!
事件回放新增設(shè)備淋雨受損
2006年7月底8月初,天氣悶熱而潮濕。許小姐開(kāi)車(chē)時(shí)恰逢趕上一場(chǎng)大雨,加上幾天以來(lái)的潮氣,許小姐加裝的汽車(chē)音響因?yàn)槭艹倍a(chǎn)生了質(zhì)量問(wèn)題,車(chē)輛送到維修廠,維修技師表示音響要更換一些部件。
理賠公司:人保、太保、平安、華泰等
理賠依據(jù)險(xiǎn)種:新增設(shè)備損失險(xiǎn)
依據(jù)條款:“投保了新增設(shè)備險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)輛在使用過(guò)程中,發(fā)生基本險(xiǎn)第一條所列的保險(xiǎn)事故,造成車(chē)上新增設(shè)備的直接損毀,保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單該項(xiàng)目所載明的保險(xiǎn)金額內(nèi),按實(shí)際損失計(jì)算賠償!
不理賠依據(jù):雖然各大保險(xiǎn)公司均推出了“新增設(shè)備損失險(xiǎn)”,但是由于這個(gè)附加險(xiǎn)的保障前提是“發(fā)生基本險(xiǎn)第一條所列的保險(xiǎn)事故”,因此如果投保此項(xiàng)險(xiǎn)種的車(chē)主是暴雨中受損即可獲賠,但同樣如果是“非暴雨”情況下,保險(xiǎn)公司將會(huì)拒絕賠付。
提示:非新增而改裝的車(chē)主需按規(guī)定“在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi),保險(xiǎn)車(chē)輛合法改裝或增加危險(xiǎn)程度,被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)事先書(shū)面通知保險(xiǎn)人并在10日內(nèi)申請(qǐng)辦理批改手續(xù)!狈駝t如因改裝導(dǎo)致事故,保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。
總結(jié)
人保、太保、華泰保障全發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn)差異最大
通過(guò)大雨的考驗(yàn),究竟哪家保險(xiǎn)公司條款最具人性?從比較中我們可以看出,像人保、太保、華泰等公司的保障最為齊全。
從幾個(gè)案例我們也可以看出,7月1日各保險(xiǎn)公司實(shí)行了車(chē)險(xiǎn)新條款,基本險(xiǎn)條款中均規(guī)定了如冰雹、暴雨等災(zāi)害造成車(chē)輛損失在車(chē)損險(xiǎn)范疇之內(nèi),而附加險(xiǎn)條款中,像新增設(shè)備險(xiǎn)也成為眾多保險(xiǎn)公司的共同險(xiǎn)種,從而給因雨受損的車(chē)主更多保障。
相比之下,保險(xiǎn)公司差異最大的則是“發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)”,不少保險(xiǎn)公司都在車(chē)險(xiǎn)合同的免責(zé)條款中規(guī)定:“保險(xiǎn)車(chē)輛在淹及排氣筒的水中啟動(dòng)或被水淹及后因過(guò)失操作不當(dāng)致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞而造成的損失免責(zé)!蹦壳埃挥腥吮、太保、華泰等少數(shù)幾家可以接受因車(chē)主操作不當(dāng)引起發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水受損的理賠案件。當(dāng)然,享受這些保障均是車(chē)主在投保了相關(guān)險(xiǎn)種的前提之下,車(chē)主不要簡(jiǎn)單地認(rèn)為投保了車(chē)損險(xiǎn),一切損失保險(xiǎn)公司都可賠付。
除此之外,由于對(duì)“暴雨”的認(rèn)定有嚴(yán)格的定義與證明,車(chē)輛在“非暴雨”等級(jí)的雨水中受損害則得不到相應(yīng)賠償,這個(gè)規(guī)定仍未必有些苛刻,希望隨著保險(xiǎn)條款的不斷修改更新,更人性化的條款會(huì)陸續(xù)出臺(tái)。