李先生買來二手貨車沒幾天，就撞傷了人。保險公司以“車輛轉(zhuǎn)讓未辦過戶手續(xù)，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任”為由拒賠。李先生認(rèn)為這是“霸王條款”，和保險公司打了3年多官司。日前，他拿到21萬元的保險賠償金。經(jīng)保監(jiān)會審批的保險合同，因此修改了有關(guān)格式條款。

二手貨車出事故 保險拒賠引官司

2005年9月，福州的李先生買了一輛二手貨車。車子買來10多天，就在閩侯撞傷一名女子，導(dǎo)致對方右下肢被截肢。事發(fā)時，車子還未辦理過戶手續(xù)。法院判令李先生賠償傷者26萬余元，保險合同部分可另案起訴。

該車在某保險公司投保，其中第三者責(zé)任險的保險金額為50萬元，事發(fā)時在保險期限內(nèi)。車輛轉(zhuǎn)讓時，保單隨車子一起轉(zhuǎn)給李先生。本次交通事故中，李先生被認(rèn)定為負(fù)全部責(zé)任，保險公司免賠率為20％。

李先生向保險公司索要21萬元的保險賠償金（26萬元的80％），保險公司拒絕了他的請求。

2008年，李先生將保險公司告上鼓樓區(qū)法院。

雙方庭上激辯 保險是否應(yīng)賠

庭審中，李先生提出：貨運公司已將車子及附隨的保險單轉(zhuǎn)讓給他，雖然當(dāng)時尚未辦理過戶登記，但雙方的買賣關(guān)系已經(jīng)成立。車子出事，他有權(quán)向保險公司索賠。其次，第三者責(zé)任險具有強制性，不管保險車輛轉(zhuǎn)讓給誰，保險人都有理賠義務(wù)。該險旨在發(fā)生交通事故損害第三者時，可以將賠償風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司。

保險公司認(rèn)為：李先生不是保險合同的簽訂者，也不是事故受害者。保險公司即使要賠償也是賠給貨運公司，而不是李先生。保險合同的簽訂和事故發(fā)生均在2009年新《保險法》實施之前，故只能適用舊《保險法》。舊《保險法》對保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的權(quán)利及義務(wù)沒有明確規(guī)定。此外，雙方簽訂的保險合同中明確規(guī)定，“車輛轉(zhuǎn)讓未辦理批改，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任”。保險公司已向貨運公司作了說明，因此不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

法院判令 保險公司賠償

鼓樓區(qū)法院經(jīng)審理認(rèn)為：保險合同訂立時，保險法規(guī)并未就保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓、未通知保險人的情況等作出明確規(guī)定，根據(jù)相關(guān)司法解釋，本案可參照新《保險法》規(guī)定。保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險標(biāo)的的受讓人承繼被保險人的權(quán)利和義務(wù)。因此，李先生有權(quán)要求保險賠償金。其次，“未辦理批改，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任”的約定，未列入“責(zé)任免除”條款，也沒有加特別告知和標(biāo)示。根據(jù)保險法的相關(guān)規(guī)定，該條款不產(chǎn)生法律效力。

據(jù)此，法院判令保險公司向李先生支付保險金21萬元。

保險公司不服，提起上訴。福州市中院終審維持了原判決。

保險公司提醒 車主及時過戶

6日，該保險公司的有關(guān)工作人員向記者表示，2009年10月施行的新《保險法》規(guī)定，“保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，受讓人承繼被保險人的權(quán)利和義務(wù)。”保險條款因此作了修改，刪除了“未辦理批改，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任”的文字。

“過戶和理賠是兩個概念，不過戶也能獲賠償，但理賠很麻煩�！边@名工作人員說，省保監(jiān)局去年發(fā)文，要求保險賠償必須轉(zhuǎn)入被保險人的同名賬戶。如果車子未辦過戶手續(xù)，賠償款只能打入原車主賬戶，新車主要拿到賠償款還得費周折。因此，建議市民買車時盡快辦理過戶手續(xù)，同時仔細(xì)閱讀相關(guān)條款，以免自身權(quán)益受損。