案例 出險(xiǎn)4次續(xù)保遭拒

去年，陳先生投保了平安財(cái)險(xiǎn)的商業(yè)車險(xiǎn)，一年發(fā)生4次肇事。今年3月，保險(xiǎn)代理告訴他：“您的車去年出險(xiǎn)了4次，您已是我們的風(fēng)險(xiǎn)客戶，我們不能再為您承保�！币�?yàn)槠渌�公司也能查到出險(xiǎn)記錄，不為他承保，陳先生在沒有商業(yè)車險(xiǎn)的情況下上道，被人追尾，因交強(qiáng)險(xiǎn)賠付額度不夠，自己支付了1000多元的維修費(fèi)。8月，平安財(cái)險(xiǎn)的客服告訴他：“政策調(diào)整，您可以投保，但保費(fèi)要上調(diào)20%�！�

同樣的，孫女士投保的太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司告訴她，由于去年出險(xiǎn)賠付金額過高，保險(xiǎn)公司不能再為她承保。孫女士說，她去年發(fā)生3次事故、共賠付2萬余元，咨詢了另外3家保險(xiǎn)公司，只有一家公司愿意為她承保，但保費(fèi)要提高10%。

近段時(shí)間以來，一些車主向記者反映，他們在與保險(xiǎn)公司續(xù)保商業(yè)車險(xiǎn)時(shí)，被拒絕投保，理由是出險(xiǎn)次數(shù)過多或金額過大。記者調(diào)查了解到，我市不少保險(xiǎn)公司都制定了自己的“風(fēng)險(xiǎn)底線”，車險(xiǎn)客戶的信息也被保險(xiǎn)公司共享，保險(xiǎn)公司會根據(jù)車主前一年的出險(xiǎn)情況，選擇承保對象。為此，我市一年約有千名車主被擋在保險(xiǎn)公司門外。

保監(jiān)局 屬公司商業(yè)行為

黑龍江保監(jiān)局財(cái)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人稱：“承保商業(yè)車險(xiǎn)屬公司的商業(yè)行為，各保險(xiǎn)公司會根據(jù)自身情況制定承保政策，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況對客戶作出一定選擇�！�

中國人保財(cái)險(xiǎn)哈分公司車險(xiǎn)部馬經(jīng)理告訴記者，我市承保車險(xiǎn)的公司基本都有自己的規(guī)定，有的實(shí)施次數(shù)限制，有的實(shí)施次數(shù)加金額限制。全市一年發(fā)生8次以上事故的保戶約有300個(gè)，4次以上的有數(shù)千個(gè)，賠付額度超過保費(fèi)的就更多了。據(jù)他估算，每年被各保險(xiǎn)公司拒保的客戶可能會有近千名。

今年7月后，我市車險(xiǎn)信息平臺聯(lián)網(wǎng)升級，出險(xiǎn)記錄都被錄入一個(gè)系統(tǒng)，各保險(xiǎn)公司共享。也就是說車主的出險(xiǎn)記錄就像銀行的信用記錄一樣，被永久記載和共享，無法隱瞞。

車主 有規(guī)矩為啥不早說？

對此，張先生認(rèn)為：“有拒保條件可以，但為什么沒人提醒，保險(xiǎn)合同里也沒寫。早知道就會注意一下，或者小傷就不報(bào)案了�！庇浾唠S機(jī)采訪了幾位車主，多數(shù)車主不知道有這樣的規(guī)矩，說不清自己投保的公司有什么拒保條件。幾位車主都認(rèn)為，保險(xiǎn)公司沒有盡到告知義務(wù)。

保險(xiǎn)專業(yè)律師李濱說，沒有法律法規(guī)約束保險(xiǎn)公司在合同中必須說明拒保條件。拒保條件是車主第二年與保險(xiǎn)公司訂立合同時(shí)的前置條件，保險(xiǎn)公司正是鉆了這個(gè)空子，沒將其寫進(jìn)合同。但保險(xiǎn)公司應(yīng)提供更人性化的服務(wù)，在簽合同和每次出險(xiǎn)時(shí)提醒客戶珍惜自己的出險(xiǎn)記錄，控制風(fēng)險(xiǎn)，慎重索賠。拒保條件也不應(yīng)根據(jù)出險(xiǎn)次數(shù)和金額來“一刀切”，而應(yīng)根據(jù)肇事責(zé)任、駕駛員情況等綜合判斷風(fēng)險(xiǎn)，具體情況具體分析。